Decydując się na zaciągnięcie kredytu bankowego, należy liczyć się z dodatkowymi kosztami, które instytucja finansowa nalicza po uruchomieniu środków kredytowych. Mowa tu przede wszystkim o prowizji bankowej. Jest to opłata jednorazowa, naliczana procentowo. Wysokość prowizji może zależy przede wszystkim od wnioskowanej kwoty kredytu.
Doliczana do kapitału kredytowego prowizja bankowa potrafi zaskoczyć kredytobiorcę, często jest to niemała kwota, sięgająca kilkuset złotych lub więcej. Czym zatem jest prowizja i czy każdy bank ją pobiera? Zasadniczo jest to jednorazowa opłata, naliczana procentowo od kwoty zobowiązania, przeznaczona na pokrycie kosztów związanych z uruchomieniem i obsługą kredytu. Do prowizji bankowych należą również opłaty cykliczne, stosowane przy limitach na kartach kredytowych oraz rachunkach ROR posiadającym linię debetową. Wysokość prowizji bankowej może być różna – aktualne przepisy nie regulują tej kwestii, jedynym ograniczeniem jest fakt, że łączne koszty nie mogą przekroczyć limitu określonego w ustawie antylichwiarskiej. W zależności od indywidualnej polityki danej instytucji finansowej, prowizja bankowa może być opłacona jednorazowo, często przed uruchomieniem środków kredytowych lub doliczona do kapitału – w tym przypadku należy liczyć się z wyższymi ratami.
Kredytobiorcy, którzy spłacili swoje zobowiązanie przed terminem, mogą liczyć na zwrot części prowizji pobranej przez bank. Zasadniczo środki powinna być wypłacona niezwłocznie po zamknięciu produktu kredytowego, czyli całkowitej spłacie należności. Niestety, wiele banków stara się przeciągnąć ten moment, co w praktyce oznacza, że kredytobiorca sam musi upomnieć się o przysługujący mu zwrot. W skrajnych przypadkach spór o zwrot prowizji znajduje finał w sądzie i może trwać nawet kilka miesięcy. Chcąc odzyskać część poniesionych kosztów, należy złożyć w oddziale wniosek o zwrot prowizji bankowej Credit Agricole wnikliwie analizuje każdy dokument, zwracając przy tym szczególną uwagę na przytoczone przez kredytobiorcę argumenty. Warto pamiętać, że zwrot prowizji przysługuje zarówno w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania, jak i konsolidacji kilku kredytów konsumpcyjnych.
Zgodnie z wyrokiem Trybunału Konstytucyjnego UE, prawo do zwrotu prowizji bankowej mają konsumenci, którzy zdecydowali się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego lub konsumenckiego w kwocie nie wyższej niż 255 tys. zł. Wyjątek stanowią wyłącznie sytuacje, gdy środki zostały przeznaczone na remont lokalu mieszkalnego, przy założeniu, że przedmiotowa nieruchomość nie stanowi zabezpieczenia spłaty zobowiązania – w tym przypadku podany wcześniej limit nie obowiązuje. O zwrot prowizji nie mogą natomiast ubiegać się kredytobiorcy, którzy korzystają z kredytów hipotecznych lub samochodowych.
Obowiązkiem banku jest poinformowanie klienta o możliwości zwrotu części prowizji w przypadku przedterminowej spłaty zobowiązania. Jeśli chcemy otrzymać zwrot prowizji bankowej ING udziela szczegółowych informacji w tym temacie. Niestety, niektóre instytucje finansowe unikają przekazywania tego typu wiadomości, a niekiedy wręcz twierdzą, że wcześniejsza spłata zobowiązania obliguje bank wyłącznie do zwrotu części odsetek. Stwierdzenie to nie jest oczywiście prawdą – każdy kredytobiorca ma prawo ubiegać się również o zwrot części prowizji bankowej.
